El Buró de Crédito es una entidad que registra toda la actividad crediticia de una persona, tanto los pagos puntuales como los atrasos. Su principal función es recopilar información de bancos, cooperativas, casas comerciales y proveedores de servicios para establecer una calificación de crédito que refleje la puntualidad y responsabilidad en los pagos.

La calificación crediticia se mide en un rango de 0 a 999 puntos. Mientras más alto sea tu puntaje, mayor será la probabilidad de acceder a créditos con mejores condiciones.

Una buena calificación te permite acceder a créditos con tasas de interés más bajas y mejores condiciones. Además, las entidades financieras consultan tu historial antes de aprobar financiamientos, por lo que tu calificación es clave para obtener oportunidades de financiamiento.

En Defensa Deudores Ecuador rompemos con el mito de que contratar un abogado resulta más caro que pagar la deuda directamente. Tenemos las tarifas más bajas del mercado y te damos la opción de pagar nuestros honorarios en cómodas cuotas. Actuar con anticipación puede evitarte costos aún mayores en el futuro.

Gracias a las herramientas tecnológicas, puedes defenderte desde cualquier parte del mundo. No esperes que el proceso avance en tu ausencia y te declaren insolvente. Actúa ahora.

No existe un tiempo legal establecido para que un acreedor inicie el proceso de cobranza judicial; esto depende del comportamiento de pago del deudor y de la decisión del acreedor. El acreedor puede optar por presentar una demanda en cualquier momento desde que se registra el primer atraso en el pago. La decisión se toma en función de factores como el historial de pagos, la cantidad de cuotas pagadas hasta el momento y las garantías disponibles. Es importante estar al tanto de estas circunstancias para tomar medidas oportunas y evitar consecuencias más graves.

En un juicio de cobranza por deudas, el deudor se expone a consecuencias como el embargo y posterior remate de bienes. Por eso, es fundamental buscar ayuda oportuna. Actuar rápidamente y contar con la representación de un abogado especializado puede marcar la diferencia en la defensa de tus derechos y en la resolución de la deuda de manera favorable.

Si tu deuda proviene de un acto ilegal, como la falsificación de firmas o la contratación de servicios sin tu consentimiento, esta deuda puede ser declarada nula.

La prescripción de deudas es un mecanismo legal que permite que ciertas obligaciones se extingan después de un tiempo determinado. En Ecuador, la ley establece que, si no se realiza el pago correspondiente dentro del plazo establecido y no se interrumpe este plazo con acciones como abonos o acuerdos de pago, citación, demanda o coactiva, se podría solicitar la prescripción. Para que una deuda sea considerada prescrita, es necesario que un juez lo declare, no basta simplemente con dejar de pagar.

Los plazos de prescripción varían según el tipo de deuda. Para deudas con entidades financieras y casas comerciales privadas, el plazo es de 10 años y se solicita ante un juez civil. Para deudas con entidades del Estado, el plazo es de 5 años y puede ser solicitado ante una sede administrativa, como el Servicio de Rentas Internas (SRI) o la Comisión de Tránsito del Ecuador (CTE), o ante los jueces del Tribunal de lo Contencioso Administrativo en otros casos. El conteo del plazo empieza el día siguiente en que el deudor debía pagar y no lo hizo.

• Debe haber transcurrido el tiempo legal sin pago de la deuda.
• El deudor no debe haber realizado acciones que interrumpan la prescripción, como abonos, convenios o acuerdos de pago.
• El deudor no debe haber sido notificado con una demanda judicial o coactiva.

No, la deuda no desaparece automáticamente. Muchas personas creen erróneamente que simplemente dejar de pagar una deuda es suficiente para que esta prescriba. En realidad, es necesario iniciar un proceso legal y obtener una declaración judicial o administrativa que declare la deuda como prescrita. Sin esta declaración, la deuda sigue siendo válida y puede ser cobrada por el acreedor.

Si la autoridad competente declara que una deuda ha prescrito, el deudor puede solicitar la eliminación de esta obligación del Buró de Crédito, lo cual es un paso importante para rehabilitar su perfil financiero y optar por nuevos créditos en el futuro.

El proceso coactivo es un mecanismo legal que permite a los acreedores del Estado (bancos públicos, instituciones públicas, empresas públicas y entidades privadas con participación mayoritaria del Estado) cobrar deudas de forma más rápida que un juicio civil. Esta acción puede incluir la retención de fondos en cuentas bancarias y la prohibición de vender bienes del deudor.

No. La retención se ejecuta únicamente por el monto adeudado más un porcentaje de interés, no por la totalidad del saldo disponible en la cuenta. Si te ocurre esto, puedes solicitar información al banco sobre el origen de la retención y revisar los documentos que justifican la deuda con el acreedor.

Según los artículos 328 y 371 de la Constitución de Ecuador, los sueldos de los trabajadores y las pensiones de personas jubiladas son inembargables, excepto en casos de pensiones alimenticias. Esto significa que, en general, no pueden ser retenidos para saldar deudas. Si te encuentras en esta situación, es fundamental buscar asesoría legal para exigir el levantamiento de la retención y defender tus derechos.

Si no puedes continuar pagando las cuotas de tu crédito automotriz, tienes la opción de entregar el vehículo, y con ello para liquidar la deuda por completo, incluyendo intereses, recargos y gastos legales. Esto es posible siempre y cuando el vehículo sea el único que poseas para uso personal o familiar, el crédito original no haya superado los 100 Salarios Básicos Unificados, y se haya establecido una prenda en garantía o una reserva de dominio sobre el automóvil.

Sí, existe la posibilidad de eliminar las multas por cheques protestados a través de la prescripción extintiva de la deuda después de 5 años de haberse generado. Este proceso no es automático y requiere la intervención legal ante un juez. Contar con representación legal especializada puede facilitar este trámite y permitirte rehabilitarte en el ámbito bancario.

No. Los jueces de coactiva no tienen la potestad de prohibir la salida del país de los deudores. Solo un juez competente, tras un proceso legal y la presunción de insolvencia, puede dictar una medida cautelar de este tipo. Si en un proceso de coactiva te prohibieron la salida del país, podemos ayudarte a levantar esta medida.

No, las casas comerciales no tienen la facultad de iniciar procesos de coactiva ni de retener fondos en las cuentas bancarias. Estas competencias son exclusivas del Estado, sus instituciones, la banca pública, las empresas públicas y entidades privadas con participación mayoritaria del Estado.

En Ecuador, no existe prisión por deudas, salvo en el caso de pensiones alimenticias. La vía penal no es un mecanismo para cobrar deudas, ya que estas se contraen de buena fe.

El embargo es una medida legal que genera temor y angustia, ya que implica la retención de los bienes de una persona o entidad demandada para asegurar el pago de una deuda pendiente. Según la legislación ecuatoriana, un embargo solo puede llevarse a cabo cuando existe una demanda de cobranza o procedimiento de coactiva y una orden judicial o de autoridad competente.

El tratamiento de los bienes durante un embargo varía según su naturaleza. Si se trata de un bien inmueble, no significa el desalojo inmediato; el bien queda imposibilitado de ser vendido, pero el deudor puede seguir habitándolo. En el caso de vehículos, estos sí se retiran inmediatamente.

El embargo y el retiro de bienes no son lo mismo. Durante el embargo, un perito o depositario judicial realiza un inventario de los bienes del deudor. Posteriormente, ocurre el retiro de dichos objetos y finalmente su remate. Es importante comprender que el embargo no implica la pérdida inmediata de los bienes; se hace un listado de los mismos y, en un segundo paso, se procede al retiro.

Según el artículo 1634 del Código Civil, no pueden ser embargados bienes como la cama y vestimenta del deudor y su familia, libros relacionados con la profesión del deudor, máquinas o instrumentos para el trabajo de artesanos o campesinos, utensilios para el trabajo y los alimentos y combustible necesarios para el consumo de un mes.

Basado en el artículo 839 del Código Civil y el artículo 70 de la Ley de Seguridad Social, los bienes que forman parte del patrimonio familiar no pueden ser embargados. Además, las propiedades adquiridas con préstamos del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) están protegidas contra el embargo.

El proceso de embargo no es automático. Debe existir una demanda de cobranza o procedimiento de coactiva, una orden judicial o de autoridad competente, y la solicitud del acreedor. Muchas empresas de cobranza amenazan a los deudores con embargos inmediatos, sin existir ni siquiera una demanda de por medio. Eso no es cierto. Un perito o depositario judicial realiza el inventario de los bienes y se procede al retiro y remate de los mismos en función de las circunstancias.

Actuar rápidamente es crucial. Busca asesoría legal especializada para presentar excepciones que podrían anular el embargo o evitar el remate de los bienes. Aunque no es posible oponerse directamente a una orden judicial con intervención de la fuerza pública, el deudor puede llegar a un acuerdo de pago con el acreedor o presentar excepciones legales a través de un abogado. Los plazos para defenderse de un juicio de cobranza son cortos, por lo que es esencial actuar a tiempo.

No, no es recomendable diferir productos de consumo inmediato, como los comprados en supermercados. Lo ideal es pagar de contado o en pago corriente, es decir, al corte de la tarjeta de crédito. Diferir este tipo de gastos puede llevar a una acumulación de deudas insostenibles a largo plazo.

No, el avance en efectivo es una de las formas más caras de endeudamiento, debido a los altos intereses asociados. Úsalo solo en casos de emergencia y como último recurso. Considera otras opciones antes de recurrir a esta modalidad.

Mantener un buen control de tus finanzas es fundamental para mejorar tu calificación crediticia. Paga tus deudas a tiempo para evitar la acumulación de intereses y morosidades, y regulariza rápidamente las deudas vencidas para reducir los intereses acumulados y mejorar tu situación financiera. Es importante también reducir el uso de tu crédito, manteniendo los saldos por debajo del 30% del límite disponible para evitar el sobreendeudamiento. Evitar pagar solo el mínimo es clave para reducir los intereses y saldar las deudas más rápidamente. Además, no solicites muchos créditos al mismo tiempo, ya que esto puede afectar negativamente tu perfil crediticio y generar desconfianza en las entidades financieras. Finalmente, revisa regularmente tu historial crediticio para detectar y corregir errores que puedan estar afectando tu calificación y mantener tu reporte preciso y actualizado.